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陆岷峰:财富管理要为投资人提供高收益安全产品

“中国财富管理市场不是过度发展,而是发展很不充分。”南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员陆岷峰认为,财富管理公司不仅是管理财富,更要充分履行社会责任,提升财富管理水平,严守法律红线和道德底限,为投资人提供多元化、高收益、最安全的产品。

中国财富管理市场蛋糕巨大

陆岷峰列举相关数字分析说,目前,中国居民的可投资财富在全世界排在第三位,可投资1000万人民币以上的高净值人群超过100万,可投资资产600万人民币以上的客户超过300万,到2020年我国私人财富管理市场规模将达97万亿人民币,市场规模总量将达到227万亿人民币左右。当前,中国已成为全球第二大经济体,财富总值位居世界第二,财富人口位居世界第一。

数据显示,2014年,中国个人资产超过5亿以上的超高净值人群平均年龄已经达到51岁,这就意味着这部分人群在未来10年内的财富存在着代际传承的现实问题,这也给财富管理带来了巨大发展空间。截至2014年底,国内65岁以上老年人口数达1.38亿人,占比首次突破10%,达到10.06%。预计2020年,我国六十岁以上人口将达到2.5亿。按照国际标准,老龄人口占比超过10%就是老龄化社会,养老金成为考验社会保障质量的试金石。

第三方财富管理市场份额少

近三年来,以银行为主导的传统金融市场格局发生了很大变化,2014年中国资产管理行业规模达到59.7万亿,其中银行理财15.05万亿,信托19.38万亿,保险超过10万亿,公募基金4.54万亿。

陆岷峰分析认为,目前,第三方财富管理公司在国内财富管理行业所占市场份额约为5%,而在欧美等发达国家,第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占到30%左右。由此可以看出,在较为完备的金融市场中,第三方财富管理模式在行业中的占比巨大。根据测算,到2020年我国财富管理市场规模达227万亿,如按5%,将达11.35万亿,如按台港30%水平计将达68万亿。因此,目前,第三方财富管理在我国尚处于起步阶段。

第三方财富管理要管好自己

由于多种原因,财富管理公司准入门槛底,行业发展良莠不齐,众多公司涉及设资金池、自融等现象,而且虚假宣传,利用高利诱惑投资者,一旦出事,公司携款跑路。部分财富管理公司专业人员文化层次极低,根本就没有能力替投资人理财。

针对财富管理当中存在的问题,陆岷峰认为财富管理不仅仅是管理财富,自身更需要规范经营。在具体的业务操作过程中,必须坚持守法合规的原则,对于融资项目和企业相关信息,必须公开透明,同时建立定期自律自查机制。财富管理公司要建设一支以专业理财师为主体的财富管理团队。对从事财富管理的队伍人员要实行准入制度,通过相应的专业技能考试设置准入门槛,只有理财师才可能真正为广大投资人提供专业的投资服务,才能不断开发出适应投资人需求的投资产品。

长期以来,投资者投资都存在“只赢不亏、刚性兑付、贪恋高利、善于遗忘教训、侥幸心理、过度自信、将政府视为最后兜底人”的特征。陆岷峰建议财富管理公司要引导投资者逐步形成“分散风险,科学投资;注重价值,理性投资;放平心态,智慧投资;造福社会,绿色投资”的投资理念。财富管理公司业务涉及到众多投资人利益,且体系、队伍庞大,一旦出现风险对社会影响很大,财富管理公司要明确监管部门,建设监管队伍,纳入监管体系。

作者简介:陆岷峰,男,江苏省政协委员,江苏省互联网金融协会秘书长,南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员,教授,博士后

[2016-10-12] [收藏本页] [打印本页] [关闭窗口]
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